Плюсы и Mинусы Mортгедж Программ

 Read in English (Advantages and Disadvantages of Mortgage Programs)

Сколько лет вы планируете остаться в доме	Рекомендуемые программы
1-3	3/1 ARM, 1 год ARM и 6 месяцев ARM
3-5	5/1 ARМ
5-7	7/1 ARM
7-10	10/1 ARM, 30 лет фиксированный или 15 лет фиксированный мортгеджи
10+	30 лет фиксированный или 15 лет фиксированный мортгеджи

 

Кредитные программы	Преимущества	Недостатки
Фиксированные мортгеджи (Fixed Rate Mortgages)
40 год фиксированный   30 лет фиксированный 20 лет фиксированный 15 лет фиксированный 10 лет фиксированный	Ежемесячные платежи являются фиксированными на протяжении всего срока кредита. Процентная ставка не меняется Вы защищены если процент поднимаеться Можете  перефинансироваться, если процент идёт вниз	Более высокие процентные ставки, чем ARM программы* Более высокие платежи Ваш процент сам не снижается, если улучшаются процентные ставки на рынке
Регулируемые мортгеджы (Adjustable Rate Mortgages)
10/1 ARM -10 лет фиксированный период 7/1 ARM – 7 лет фиксированный период  5/1 ARM - 5 лет фиксированный период 3/1 ARM – 3 года фиксированный период 1 год ARM 6 месяцев ARM 1 месяц ARM	Ниже первоначальный месячный платеж, чем при фиксированной программе* Меньшая оплата за короткий период времени Процентные ставки и платежи могут пойти вниз в случае понижения процента Можно претендовать на более высокие суммы кредита	Больше риска Платежи могут меняться с течением времени Ваш месячный платеж может увеличиться, если процент растёт
“Только проценты” (I/O) вариант программ  (Interest Only (I/O) Option Programs)
30, 40 лет фиксированные программы 3/1, 5/1, 7/1, 10/1 ARMs	Более низкий первоначальный ежемесячный платеж в течение I/O периода Больше гибкости Два варианта оплаты может быть до 15 лет: полный месячный платеж (основной суммы и процентов), или только проценты.	Платежи будут выше в конце первоначального I/O периода Более высокие процентные ставки, чем на те же программы без I/O варианта
“Высокие займы к стоимости (LTV)” Программы  (High Loan-to-Value (LTV) Programs)
	Ниже авансовый платеж (down payment) LTV может составлять до 97%	Могут быть ограничения из-за доходов и стоимости недвижимости Может быть PMI (частное ипотечное страхование) Более высокие проценты, чем у кредитов до 80% LTV Более высокие платежи
Программы без проверки доходов   (Stated Income Programs)
	Не нужно проверять доходы	Более высокие процентные ставки Выше платежи Выше авансовый платеж  (down payment) Oграничения по отнишению LTV (займа к стоимость)
Программы без затрат на оформление  (No point, No fee Programs)
	Скрытые издержки по закрытию сделки Необходимо меньше средств для закрытия	Более высокие проценты Более высokие платежи
Программы для несовершенной кредитной истории (Imperfect Credit Programs)
	Возможности для восстановления кредита, если вы платите ваш мортгедж вовремя. Когда используется для консолидации долгов, вы можете уменьшить ваши ежемесячные выплаты долга	Более высокие процентные ставки Условия могут быть не столь благоприятными Труднее получить долгосрочные  фиксированные займы Кредиты могут иметь штрафы за  досрочные выплаты (prepayment penalties)
Кредитная линия под дом  (Home Equity Line of Credit)
	Вы можете  брать в кредит только ту сумму, которая вам нужна Выплачивать проценты только на ту сумму, которую вы заимствовали Гибкий доступ к фондам Проценты могут списываться с налогов	Процентные ставки могут изменяться. Максимальная процентная ставка , как правило, высока. Платежи могут изменяться Сложнее рефинансировать свой первый мортгедж
Фиксированный кредит – 2-й мортгедж  (Home Equity Fixed Loan)
	Фиксированные платежи Проценты могут списываться с налогов	Более высокие процентные ставки, чем на 1-й мортгедж Сложнее рефинансировать свой первый мортгедж