O Kредитной Истории

Read in English (About Credit)

Есть три национальные кредитные компании (бюро) — Equifax, Experian и Trans Union — которые получают сообщения о том, как вы выплачиваете ваши долги, и хранят эту информацию в гигантских базах данных.

Что такое кредитный репорт?
Кредитный репорт представляет собой отчет о Вашей кредитной деятельности. Он включает в себя информацию о том, где вы живете, где вы работаете, сколько у вас долгов, как оплачиваете счета, насколько регулярно вы делаете платежи, и были ли у вас иски, аресты, банкротство…

Кто может видеть вашу кредитную историю?
Кредитное бюро может предоставить информацию только следующим лицам:
1) кредиторам, которые рассматривают возможность предоставления или предоставили вам кредит;
2) работодателям, которые рассматривают вашу кандидатуру для поступления на работу, продвижение по службе, перевод на новую работу или удержание на старой;
3) страховые компании, которые рассматривают ваш новый страховой полис или пересматривают существующую страховку;
4) государственные учреждения — при рассмотрении вашего финансового положения в связи с выдачей вам определенных лицензий или государственных пособий, а также
5) кто-либо другой (если есть на то законные бизнес основания), нуждающийся в информации (такой, как потенциальный арендодатель).
Кредитые бюро также предоставляют ваш репорт, если это требуется по приказу суда или федеральной повестки в суд присяжных, а также могут дать отчет третьим лицам, если вы дали им письменные инструкции для этого. Mortgage Кредиторы тоже полагаются на эти репорты для определения кредитоспособности потенциальных заемщиков.

Какая информация содержится в кредитном репорте?
Существуют, как правило, четыре вида информации:
1. Идентифицирующая информацая: Ваше имя, прозвища, текущий и предыдущие адреса, SS номер, год рождения, нынешние и предыдущие работодатели.
2. Кредитная информация: Ваши счета с банками, предприятиями розничной торговли, кредитными картами, а также другими кредиторами. Счета перечислены:  по типу кредита (мортгедж, студенческие ссуды, авто кредит, возобновляемый кредит); датам открытия счета, кредита или займа; любой кредит по которому вы поручитель (cosigner); и патерны ваших платежей на протяжении последних двух лет.
3. Государственные записи информации: Отчеты государственного и уездного суда  о банкротстве, налоговые задолжности, или денежные долги, установленные судом. Так же кредитные бюро могут иметь информацию о неденежных решениях суда.
4. Запросы: Имена тех, кто получил копию вашего кредитного репорта в течение последних шести месяцев (двух лет для рабочих целей).

Как кредитные бюро получают информацию о вас?
Все ваши кредиторы такие, как магазин, который выдал вам кредитную карту или банк, выдавший вам личный кредит, посылают раз в месяц информацию о вас в кредитные бюро.

Кредитные бюро могут принимать решение о предоставлении мне кредита?
Нет. Кредитные бюро только предоставляют информацию о вашей кредитной истории. Это кредиторы сами принимают решение о предоставлении вам кредита.

Почему я должен иметь экземпляр моего кредитного репорта?
Важно увидеть копию кредитного отчета, прежде чем подать заявление на получение мортгедж кредита или кредитных карт. Ошибки в кредитных репортах не редкость — они просто результат человеческих ошибок. Например, неправильное написание Вашего имени, или ошибка в вашем адресе, или неправильная информация о кредитах. Если вы нашли ошибку в вашей кредитной истории, немедленно сообщите в кредитное бюро.

Сколько времени неблагоприятная информация о моих кредитах находится в репорте?
Обычно, кредитное бюро должно автоматически удалять информацию о неблагоприятных кредитных случаях, которым более семи лет, и о каких-либо банкротствах, которым более десяти лет.

Что такое FICO бал (score)?
FICO score был разработан компанией Fair Isaac & Co. Кредитный скоринг является методом определения вероятности того, как кредитные пользователи будут оплачивать свои счета. Fair Isaac & Co. начал свою новаторскую работу с кредитным скорингом в конце 1950-х годов, и с тех пор, скоринг стал широко признанным кредиторами в качестве надежного средства кредитной оценки. Кредитный балл пытается сконденсировать кредитную историю заемщика в одно число. Fair Isaac & Co. и кредитные бюро не раскрывают математическую формулу, как эти баллы вычисляются. И у каждого она своя. Федеральная Торговая Комиссия поддерживает их. Credit score анализирует кредитную историю заемщика, рассматривая множество факторов, таких как:

—Просроченные платежи -Late payments
—Как давно кредитная история была создана -The amount of time credit has been established
—Сумма использаного кредита в сравнении с суммой доступного кредита -The amount of credit used versus the amount of credit available
—Время проживания по вашему сегодняшнему адресу -Length of time at present residence
—Трудовая деятельность -Employment history
—Негативная кредитная информация, такая, как банкротство, списания долгов, выколачивание долгов и т.д.  -Negative credit information such as bankruptcies, charge-offs, collections, etc.

740 и выше — отличный
680-739 — хороший
620-679 — средний
619 и ниже — плохой

Есть три FICO scores вычислeнные и представленные каждым из трёх бюро — Experian, Trans Union и Equifax. Некоторые кредиторы могут использовать один из этих трёх скоров, в то время как Mortgage кредиторы используют средний FICO балл.

Equifax
P.O. Box 740241
Atlanta, GA 30374
800-685-1111
http://www.equifax.com

Experian
P.O. Box 2002
Allen, TX 75013
888-397-3742
http://www.experian.com

Trans Union
P.O. Box 1000
Chester, PA 19022
866-887-2673
http://www.transunion.com

Read in English